Essa linha de crédito cedida para pessoas físicas é bastante comum e permite que você consiga o dinheiro que precisa. O valor é devolvido ao banco que concedeu o empréstimo em parcelas acrescidas de juros e os pagamentos podem ser feitos de diferentes formas, como em débito automático, por exemplo.

Se você está passando por um momento complicado financeiramente, te daremos, a seguir, 5 bons motivos para pedir um empréstimo pessoal e resolver essa situação de vez.

É democrático

Não é à toa que o empréstimo pessoal é tão popular no Brasil. Ele está disponível para diferentes perfis de consumidores. De forma geral, basta ter mais de 18 anos e uma conta corrente para pedir seu crédito pessoal.

Essa linha não exige garantias, então você não precisa ter nenhum bem em seu nome ou fazer complicadas comprovações de renda para ser elegível para o empréstimo pessoal.

Isso é bastante positivo, principalmente, para quem não tem um histórico de crédito ou perfil para outros tipos de crédito, mas ainda precisa de um empréstimo para resolver suas pendências.

É rápido e seguro

Uma das principais vantagens do crédito pessoal é que a sua aprovação costuma ser bastante simples e rápida.

Na Realiza, por exemplo, você pode solicitar empréstimo pessoal com débito em conta pela internet ou telefone sem sair de casa! Sua proposta é submetida a aprovação bancária (um processo que demora 1 dia útil) e, uma vez aprovada, o dinheiro é creditado na conta em até 24 horas!

Isso torna o crédito pessoal uma boa opção para aqueles momentos da vida em que surge uma situação inesperada e que precisa ser resolvida o quanto antes.

Não tem burocracia

Sabe aquelas operações financeiras que precisam de vários documentos, fiador, inúmeras visitas ao banco e burocracias sem fim? Esse não é o caso do empréstimo pessoal.

Nesta modalidade, você faz seu empréstimo sem precisar de fiador ou avalista e o processo de contratação é extremamente simples.

A formalização pode ser online

Como adiantamos, a Realiza te ajuda a fazer todo esse processo pela internet ou telefone, sem que você tenha que sair de casa e ir até o banco.

Somos certificados pelo Banco Central para intermediar operações de crédito e temos quase 10 anos de experiência ajudando brasileiros a realizarem sonhos através de linhas como o empréstimo pessoal.

É mais barato que outras dívidas

Manter dívidas caras, com juros altos que se acumulam mês após mês, não é uma prática saudável para sua vida financeira. Quanto mais o tempo passo, mais difícil fica quitar o débito.

Se você tem uma pendência dessas, o crédito pessoal também é uma boa opção porque, muitas vezes, os juros de um empréstimo são menores do que as desse tipo de dívida.

Quando esse é o caso, tomar dinheiro emprestado para liquidar essa questão de uma vez por todas é uma forma sábia de trocar uma dívida cara por uma bem mais barata.

E, então? Decidiu fazer um empréstimo pessoal? Se a sua resposta é “sim”, fale com a Realiza! Clique aqui para conversar com um de nossos especialistas no WhatsApp ou entre em contato com nossa central de relacionamento através do número (98) 3303-1700.

Embora também seja usada para fazer compras à vista e a prazo, essa ferramenta de pagamento é bem diferente dos cartões tradicionais e tem muitas vantagens atreladas a ela.

A seguir, vamos ver como esses dois tipos de cartões são diferentes e porque o cartão de crédito consignado é uma opção muito mais vantajosa!

Taxa de juros

Todo mundo sabe que juros são um dos principais pontos a serem estudados em qualquer produto de crédito. Nos cartões convencionais eles costumam ser bem altos e, segundo o Banco Central, podem superar os 16% ao mês.

Por outro lado, as taxas do cartão de crédito consignado para INSS, por exemplo, são limitados a 2,70% por mês. Uma grande diferença, não é mesmo?!

Na prática, taxas menores significam que você paga menos nas faturas do cartão, e isso gera uma grande economia.

Prazo de pagamento

Via de regra, os cartões mais comuns oferecem parcelamento máximo em até 48 vezes e as prestações precisam ser pagas 30 dias depois de a compra ter sido realizada. E, nesse quesito, o consignado também sai na frente.

O cartão de crédito consignado permite que você parcele seus pagamentos em até 72 vezes e com prazos de até 50 dias.

Essa amplitude maior nos pagamentos é bastante útil, principalmente, nas compras de valor mais alto e que exigem um planejamento mais longo para serem quitadas. Ou seja, mesmo seus sonhos mais caros podem ser realizados com a ajuda desse recurso do cartão consignado!

Anuidade

A anuidade é um outro fator típico do cartão de crédito que ajuda a encarecer o valor da fatura do consumidor.

Como não poderia ser diferente, no cartão consignado isso também não é problema. A maioria dos bancos que emitem esse tipo de cartão não cobra anuidade, e isso representa mais uma economia para você!

Disponibilidade para negativados

Quem está ou já esteve com o nome sujo sabe o quanto isso atrapalha a aquisição de novos produtos de crédito, e um deles é o cartão.

Dificilmente os cartões tradicionais são liberados para quem tem pendências junto aos órgãos de proteção ao crédito, e isso prejudica bastante a regularização do CPF e o poder de compra do brasileiro.

Com o cartão consignado isso não é um problema. Se você tiver com restrição no nome, ainda pode solicitar seu cartão de crédito consignado!

Saques em dinheiro

Muitos cartões têm apenas a função crédito, mas, em algumas situações, você precisa mesmo é de dinheiro na mão, certo?!

Nesses casos, o cartão consignado é bem mais útil porque você pode fazer saques e transformar seu limite em dinheiro. Há duas modalidade: o saque autorizado, que pode ser feito na aquisição do cartão, e o saque complementar solicitado depois.

Se você já tem um cartão de crédito consignado e gostaria de fazer um saque complementar é preciso verificar se o limite atual permite a operação. Clique aqui para falar com um dos nossos consultores e nós verificamos gratuitamente para você.

E se ainda não tem o seu, mas gostou das vantagens que essa ferramenta de pagamento pode oferecer, peça agora o mesmo seu cartão de crédito consignado através do nosso site.

O crédito consignado digital permite que servidores públicos, aposentados e pensionistas do INSS possam simular, contratar e até assinar seus contratos de empréstimo quando e onde precisarem.

Mas para ter certeza de que você está fazendo seu processo junto à uma empresa idônea, é preciso ter alguns cuidados. Veremos quais são eles a seguir:

Analise o site do correspondente bancário

Buscar um correspondente bancário – uma empresa autorizada a intermediar crédito entre os consumidores e os grandes bancos e fintechs – é uma boa ideia. O “corban” vai auxiliá-lo na negociação e ajudar a encontrar o tipo de empréstimo que melhor se adequa às suas necessidades.

Mas antes de avançar, vale fazer uma análise no site do correspondente bancário e verificar se ele tem algumas características:

• Trata-se de um site profissional, com informações claras e simples de compreender;
• Há um cadeado do lado esquerdo da barra de endereço que indica que um protocolo de segurança foi implementado e o envio de dados é seguro;
• No rodapé você encontra facilmente páginas de Termos de Uso e Políticas de Privacidade que são obrigatórias atualmente;
• Todos os contatos – incluindo endereço, telefone e redes sociais – estão disponíveis e são reais.

Verifique a reputação da marca

É muito importante entender quem é a marca e sua reputação no mercado de crédito. Isso inclui conhecer um pouco sobre sua história e consultar depoimentos de outros clientes.

Na Realiza temos uma página para dividir um pouco da nossa trajetória que você pode ler aqui. Em nossa página inicial você também pode conferir alguns depoimentos de clientes que foram atendidos em nossos quase 10 anos de experiência no mercado de crédito.

Também vale dizer que a Realiza é um correspondente bancário certificado pelo Banco Central para atuar com intermediação de crédito e que temos parcerias com alguns dos principais bancos do país!

Tire todas as suas dúvidas

O correspondente bancário também deve estar totalmente à disposição para tirar suas dúvidas sobre a contratação de empréstimo, seja por telefone, e-mail ou WhatsApp, por exemplo.

Caso se sinta pressionado para seguir com o processo sem ter tido a oportunidade de conversar com um consultor, tome cuidado! Empréstimo é coisa séria, e é muito importante que você esteja seguro antes de prosseguir.

Na Realiza temos especialistas disponíveis para analisar seu perfil e seus objetivos de forma individualizada e montar uma proposta personalizada para você sem custo algum. Por aqui, nós intermediamos e assessoramos seu pedido de crédito consignado ou cartão de crédito consignado sem cobrar nada por isso.

Só assine o contrato quando estiver seguro

Depois de ter certeza de que a sua solicitação está nas mãos de uma empresa idônea e se sentir totalmente seguro em avançar com a contratação, você receberá o Custo Efetivo Total (CET).

A CET reúne todas as informações que você precisa saber sobre o seu empréstimo, incluindo taxa de juros aplicada, número e valor de cada parcela e prazo de quitação do contrato.

Leia a CET com atenção e aproveite para tirar qualquer dúvida que possa surgir pelo caminho. Se tudo estiver certo, aí sim, assine o contrato e aguarde a averbação e liberação do dinheiro na conta!

Viu, só? Não é difícil fazer um empréstimo sem sair de casa e com segurança, basta tomar alguns cuidados e escolher bem o seu correspondente bancário!

Aqui, na Realiza, temos quase uma década de experiência e podemos te ajudar com esse processo. Clique aqui para fazer uma simulação agora mesmo e um dos nossos consultores entrará em contato em breve.

Através do crédito consignado, esses profissionais conseguem negociar vantagens que ajudam a reduzir o valor das parcelas e obter mais facilidades nos pagamentos.

Nesta matéria, vamos conhecer 5 benefícios que os servidores têm ao escolher o empréstimo consignado.

Juros reduzidos

Quando o assunto é empréstimo, um dos pontos mais importantes a serem analisados é a taxa de juros. Afinal, quanto maiores os juros, mais caro o empréstimo.

Felizmente, o consignado tem uma das menores taxas do mercado! Atualmente, os juros do consignado público partem de 1,9% ao mês – o que é bastante inferior à outras linhas de crédito.

Prazos mais longos

Outro benefício importante que só o consignado público oferece são os prazos de parcelamento estendidos.

No caso dos servidores, é possível dividir os pagamentos em até 96 meses (8 anos). Com uma possibilidade de parcelamento tão ampla, fica mais fácil encaixar os pagamentos no orçamento sem que as prestações pesem no bolso.

Sem consulta ao SPC/Serasa

O empréstimo consignado também é um dos poucos que está disponível mesmo para quem está com o “nome sujo”.

Nessa modalidade, a consulta aos órgão de proteção ao crédito – como SPC e Serasa – não é um quesito mandatório para a aprovação do seu empréstimo.

Por isso, se você está negativado, o crédito consignado para servidor público pode ser um ótimo caminho para conseguir o dinheiro extra que você precisa para regularizar sua situação.

Débito automático

Uma das principais características do crédito consignado é que os pagamentos das parcelas são debitados diretamente do contracheque ou benefício do INSS (no caso dos aposentado e pensionistas). Ou seja, quando sua remuneração é creditada na conta, o valor da prestação mensal é descontado no ato.

Com isso, o servidor ganha a tranquilidade e comodidade de não ter que se preocupar em ir até o banco ou pagar boletos mensalmente. Além disso, não corre o risco de se esquecer de fazer um pagamento e arcar com juros por conta do atraso.

Formalização digital

Por fim, uma vantagem importante é que a formalização do empréstimo consignado pode ser feita através da internet ou telefone, sem necessidade de ir fisicamente até o banco!

Com a Realiza, esse processo é totalmente seguro e garante mais agilidade e praticidade para quem precisa de dinheiro emprestado – principalmente em um momento de pandemia.

Para iniciar seu processo conosco e contar com nossa assessoria gratuita, basta clicar aqui para simular seu empréstimo ou entrar em contato através do WhatsApp (98) 99205-9351.

Você também pode conversar com os consultores da Realiza em nossa central de atendimento, basta telefonar para (98) 3303-1700 e vamos te ajudar com todo o processo de solicitação do seu crédito consignado para servidor sem custo nenhum!

Pensado especialmente para quem está na melhor idade, o crédito consignado é a opção ideal para quem não quer pagar juros abusivos e nem passar pela burocracia clássica dos bancos.

Esse é o seu caso?

Se a sua resposta é “sim”, continue lendo, porque nesse artigo vamos te contar tudo que você precisa saber sobre o empréstimo consignado!

O que é crédito consignado?

O consignado é uma linha de crédito na qual os pagamentos das parcelas do empréstimo são debitados automaticamente do contracheque ou benefício do INSS do tomador.

Por causa dessa dinâmica de pagamento, esse tipo de operação é muito seguro para os bancos, e isso é revertido em vantagens para o consumidor.

Uma dessas vantagens são os juros baixos. No empréstimo consignado, as taxas máximas cobradas de um aposentado ou pensionista do INSS são de, no máximo, 1,80% ao mês.

Para efeito de comparação, de acordo com dados do Banco Central, o cheque especial pode ter juros superiores à 14% ao mês!

Outra vantagem importante que só esse tipo de empréstimo para aposentados oferece é o parcelamento. No consignado, os beneficiários do INSS podem dividir as parcelas em até 84 meses, ou seja, até 7 anos. O prazo amplo permite que as parcelas sejam mais baixas, o que é fundamental para quem tem como principal fonte de renda a aposentadoria ou pensão.

Isso, sem contar que o fato de os pagamento serem descontados direto na fonte pagadora gera mais comodidade e segura para o aposentado, uma vez que não há necessidade de se preocupar em pagar boletos ou ir até o banco mensalmente.

Quem pode fazer empréstimo consignado?

Embora seja repleto de vantagens, o empréstimo consignado não está disponível para todo mundo.

Para solicitá-lo é preciso atender alguns requisitos, e um dos principais é fazer parte de um dos grupos que têm acesso ao consignado. São eles:

• Aposentados e pensionistas do INSS,
• Servidores públicos;
• Funcionários da iniciativa privada cujos empregadores têm parcerias com bancos que oferecem o consignado.

Como você pode ver, os aposentados e pensionistas do INSS são um dos públicos que podem pedir um empréstimo consignado! E é por esse motivo que essa linha de crédito também é popularmente conhecida como empréstimo para aposentados.

Como fazer seu empréstimo para aposentado? 

Agora que você já conhece o consignado e sabe que, como aposentado ou pensionista, pode ter seu empréstimo aprovado, deve estar curioso para saber como é o processo para solicitar o seu, não é mesmo?

Bem, a boa notícia é que, com a Realiza, você pode fazer tudo pela internet ou telefone com máxima segurança e comodidade!

A Realiza tem quase uma década de experiência na intermediação de crédito e já ajudou milhares de brasileiros a conseguirem seus empréstimos com condições justas e sem burocracia. E não cobramos nada por isso! Nosso serviço de assessoria em crédito é totalmente gratuito para o consumidor.

Para iniciar o processo com a gente, basta acessar nosso site e preencher um rápido formulário. Depois, é só aguardar o contato de um dos nossos especialistas em crédito. Se preferir, você também pode falar com a gente através do WhatsApp clicando aqui ou ligando para o número (98) 3303-1700.

Nossos especialistas estão à disposição para tirar todas as suas dúvidas e fazer uma simulação de empréstimo consignado sem compromisso. Fale com a gente! Estamos esperando por você.